ביטוח סיעודי הוא כנראה מהביטוחים החשובים ביותר שיש. התשובה לשאלה איזה ביטוח סיעודי כדאי לקנות תלויה בכסף הפנוי שיש לכם ובעד כמה אתם שונאים סיכון
עלות הטיפול באדם שמגיע למצב סיעודי נעה סביב 25,000-8,000 שקל מדי חודש, הוצאה שאם חלילה תתרחש, רובנו לא ערוכים לה.
עלות הטיפול בבית עומדת על 8,000 עד 10,000 שקל לחודש והיא כוללת הוצאות שכר מטפלת, שכר מטפלת מחליפה, תנאים סוציאליים, מחיה, מזון ועוד.
עלות אשפוז במוסד נעה החל מ-15,000 שקל ועד 25,000 שקל (תלוי ברמת השרות).
ככלל, האחריות במקרה סיעודי מוטלת על המשפחה ולמעשה, אין שום גורם במדינה שמספק את כל העלויות הנדרשות (מלבד לאוכלוסיות החלשות).
סוגי ביטוח סיעוד
ביטוח סיעודי קולקטיבי - באמצעות מקומות עבודה
ביטוח הסיעוד הקבוצתי שהיה נהוג עד לאחרונה, הוצע בדרך כלל באמצעות מקומות העבודה. הביטוח הזה, שאמנם היה זול, היה גם בעייתי. הפוליסות הללו התבררו כריקות מתוכן ולא נתנו מענה לאותם אנשים ששילמו עשרות שנים והגיעו למצב סיעודי בגיל מבוגר. מבקר המדינה אף כתב על כך דו"ח חמור ולפני מספר חודשים הוחלט כי הן יופסקו באופן גורף בסוף שנת 2017.
אותם מבוטחים שנפלטו מהביטוח בתחילת השנה, נדרשו להכריע בתוך 60 או 90 יום (בהתאם לסוג הפוליסה שהיתה להם) האם הם מעוניינים להמשיך את הביטוח, הפעם בתנאים אחרים, ולשמר את הרצף הביטוחי.
ביטוח סיעודי קולקטיבי - באמצעות קופות החולים
קופות החולים מאפשרות לכל חברי הקופה להצטרף לביטוח סיעודי קבוצתי וזול יחסית מטעם קופת החולים.
הביטוח עצמו לא מבוצע על ידי קופת החולים אלא על ידי חברת ביטוח איתה יוצרת קופת החולים שיתוף פעולה.
סכומי הביטוח להם זכאי המבוטח במקרה של הגעה למצב סיעודי אחידים בכל קופות החולים ומשתנים בהתאם לגיל שבו הצטרף המבוטח לביטוח לראשונה, והמקום שבו הוא מטופל – בביתו או במוסד סיעודי.
חשוב לציין שהפיצוי מוגבל ל 5 שנים בלבד, לא כולל סיעוד שנגרם מתאונה ועובד במנגנון של של תקנון הניתן לשינוי.
להלן פירוט הכיסוי הביטוחי בקופות החולים:
ביטוח סיעודי פרטי - באמצעות חברות הביטוח
ביטוח סיעודי, הוא חוזה המחייב את חברת הביטוח לשלם פיצוי כספי (גמלה חודשית) לכל מבוטח שנקלע למצב סיעודי.
הביטוחים השונים הם מודולאריים ומקנים חופש בחירה למבוטח. ככל שתשלום הגמלה יהיה מיידי, גבוה וממושך יותר, כך הפרמיה החודשית (דמי הביטוח) תהיה יקרה יותר.
ההמלצה היא לרכוש את הביטוח הסיעודי בגיל צעיר ככל האפשר. כך ניתן יהיה לקבע פרמיה נמוכה לכל החיים, להנות מערכי סילוק במקרה של ביטול הפוליסה, ולהבטיח שקט נפשי מתוך ידיעה שהטיפול היקר מכוסה, נכסי המבוטח מוגנים, ומשפחתו לא תהיה חשופה לעול הפיננסי הכרוך בטיפול בו.
יתרונות הביטוח הפרטי:
1. חוזה אישי ובלתי ניתן לשינוי (בניגוד לתקנון של ביטוחי הקולקטיב)
2. פרמיה קבועה הצמודה למדד, אינה משתנה עם השנים ונמוכה יותר ככל שמצטרפים בגיל מוקדם
3. ניתן לבחור את גובה הפיצוי ואת משך הפיצוי
4. ישנן פוליסות המשלימות את הפיצוי של קופת החולים המוגבלות בחמש שנים בלבד בעלות מופחתת
5. ערכי סילוק - כסף לא הולך לאיבוד וגם במקרה של ביטול הפוליסה יישמר חיסכון למקרה של סיעוד
האמור לעיל וכל המידע המופיע באתר הינו מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות/פנסיוני ו/או ייעוץ מס ו/או תחליף לייעוץ/שיווק כאמור על ידי בעל רישיון המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.
טל"ח - הזכויות שמורות לארבל תכנון פיננסי ופנסיוני