Question 1

מה ההבדל בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים?

Accepted Answer

קרן פנסיה - תקנון - ניתן לשינוי, ביטוח הדדי - יש תלות וערבות הדדית בין החוסכים, סיבסוד של המדינה באמצעות אגרות חוב מיועדות לגילאים מאוחרים, פנסית נכות ושארים (קצבה), דמי ניהול נמוכים יחסית.
ביטוח מנהלים - חוזה אישי על שם העמית, ללא תלות בעמיתים אחרים, ללא סבסוד של המדינה, כיסוי למוות ( כסכום חד-פעמי) ואובדן כושר עבודה, דמי ניהול ועלויות ביטוח גבוהים יחסית.

Question 2

כיצד ניתן להשוות בין קרנות פנסיה?

Accepted Answer

כאשר אנו עומדים בפני קבלת החלטה באיזו קרן פנסיה כדאי לבחור, חשוב לבחון מספר פרמטרים:
גודל הקרן - ככל שהקרן גדולה יותר היא צפויה להיות יציבה יותר ופחות חשופה לזעזועים דמוגרפיים ואקטואריים.
דמי ניהול - ישנם פערים גדולים בין קרנות הפנסיה, כדאי לבחון את קרנות הפנסיה ברירות מחדל שזכו לאחרונה במכרז של משרד האוצר ומעניקות דמי ניהול נמוכים במיוחד.
תשואות - ניתן לבחון ולהשוות את תשואות קרנות הפנסיה באתר הפנסיה - נט של משרד האוצר בתקופות של שנה, 3 שנים ו - 5 שנים אחרונות.
תשואות דמוגרפיות - קרן הפנסיה פועלת במנגנון של ערבות הדדית, לכן התמהיל הדמוגרפי של קרן הפנסיה הינו מרכיב נוסף המשפיע על התשואה השנתית וניתן לבחון אותו באתר הפנסיה-נט.

Question 3

האם כדאי לפדות קרן השתלמות לאחר 6 שנים?

Accepted Answer

קרן השתלמות הינה אחת מהחסכונות האטרקטיביים ביותר בישראל מכמה סיבות:
1. דמי ניהול נמוכים יחסית
2. תשואות יפות בשנים האחרונות
3. מקלט מס
לכן זה הכסף האחרון שתירצו לגעת בו, החיסכון יכול להצטבר ועם אפקט של ריבית דריבית לאורך שנים יכול להצטבר שם חיסכון נאה ביותר הפטור ממס רווח הון.

Question 4

מה היתרונות של ביטוחי הבריאות לאחר הרפורמה מפברואר 2016?

Accepted Answer

לפני כשנה, בפברואר 2016, נכנסה לתוקף רפורמת הבריאות החדשה. עד לכניסתה של הרפורמה החדשה, היו קיימות מאות פוליסות ביטוח בריאות שונות שכללו כיסויים שונים. החל מפברואר 2016 כוללים ביטוחי הבריאות שישה תחומים מוגדרים: ניתוחים בישראל, ניתוחים בחו"ל, תרופות, השתלות, שירותים אמבולטורים וגילוי מחלות קשות.
יתרונות:
1. ביטוחי הבריאות ניתנים לפירוק ולרכישה של 4 חבילות הבסיס בנפרד.
2. עלויות הביטוח הוזלו בכ 20% בממוצע
3. חברות ביטוח - אין צורך בחיתום רפואי כאשר חברת הביטוח משדרגת את הפוליסה
4. וזה לכל החיים, התייקרות פרמיה כל עשר שנים (מגיל 50 כל 5 שנים, בגיל 66 מתקבע) אחת לשנתיים תיתכן התאמת פרמיה, לכל כיסוי בנפרד עפ"י קבוצת גיל - באישור הפיקוח.
5. מחליפי ניתוח ללא תקרה
6. שתלים בניתוח ללא תקרה
7. יש כיסוי לניתוח מניעתי

054-6111723

שאלות ותשובות