השירותים שלנו | ניהול פיננסי
פוליסות פיננסיות
פוליסות פיננסיות, שנקראות גם פוליסות חיסכון הן מכשיר השקעה של חברות הביטוח שנועד להשקעה לטווח קצר ובינוני ומהוות אלטרנטיבה בעיקר לקרנות הנאמנות ולקופות גמל להשקעה. מדובר במכשיר המאפשר השקעה ברמות סיכון שונות המתאימות לצרכי המשקיע.
היתרון הגדול בחלק מהפוליסות הפיננסיות בכך שהן משלבות בנוסף להשקעה הסטנדרטית באג"ח ומניות גם השקעה בנכסים בלתי סחירים כגון נדל"ן מניב, השקעה בתשתיות וקרנות השקעה, מתן אשראי עסקי לתאגידים. השקעה זו מפזרת סיכון ומייצרת השקעה בסל נכסים אטרקטיבי.
הטבות מס
-
ניכוי מריבית בשל גיל - סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה מעניק ליחיד יליד שנת 1947 ומטה, זכאות לניכוי בסך של 13,320 ש"ח (נכון לשנת 2017) .יחיד שבשנת המס הגיעו הוא ובן/בת זוגו לגיל 70 זכאי לניכוי בסך של 16,320 ש"ח (נכון לשנת 2017).
-
דחיית מס - גביית מס רווחי הון תתבצע בסוף תקופה בעת פדיון הכספים בסך של 25% על הרווח הריאלי, עד אז ניתן לשנות מסלולים ורמות סיכון ולהינות מדחיית מס ומריבית דריבית על הקרן.
נזילות
פוליסות החיסכון יכולות להיפדות בכל נקודת זמן תוך 7 ימי עסקים. ניתן לבצע מעבר בין מסלולים תוך 3 ימי עסקים.
איך לבחור מסלול בפוליסת חיסכון?
בפוליסות החיסכון ישנו מגוון רחב של מסלולים ברמות סיכון שונות, החל ממסלולי אג"ח ממשלתי/ קונצרני, מסלולים המשלבים עד 10% או 20% מניות, מסלולים גמישים, מסלולי מניות ומסלולי חו"ל.
בפגישה מקצועית אנו נבחן את צרכיך - מטרת ההשקעה, טווח ההשקעה והיחס לסיכון ובהתאם לכך נבחר מסלול או שילוב בין מספר מסלולים המתאים לרמת הסיכון הרצויה של המשקיע.